Què és el factoring?

El terme anglosaxó factoring fa referència a una eina financera, mitjançant la qual una empresa cedeix un crèdit (una factura o un dret de cobrament), a una entitat o un intermediari financer (factor), a canvi de l'abonament anticipat de l'import del crèdit.
Les empreses, mitjançant el factoring, aconsegueixen convertir les seves factures pendents de cobrament en liquiditat immediata.

Què és el factoring -Edebex



Factoring bancari vs no-bancari

Factoring bancari versus no-bancari

Les entitats bancàries i no-bancàries es diferencien bàsicament en les funcions que poden dur a terme i el marc regulador al que estan subjectes. A España les entitats bancàries estan regulades pel Banco de España. Tot dos tipus d'entitat poden oferir el servei de factoring, però, precisament la diferència del marc regulador fa que el servei de factoring que ofereixen tingui diferències notòries.


Bancari

  • Consta a CIRBE

  • Estudi de solvencia sobre els clients

  • Requeriment de notari

  • Procés "tradicional" y lent

NO-Bancari

  • No consta a CIRBE

  • Estudi de solvencia sobre els deutors

  • Sense notari

  • Procés digital y àgil


A qui pot interessar el servei de factoring?

A qui pot interessar el servei de factoring - Edebex

El servei de factoring és una eina financera més a l'abast de totes les empreses, per tant, a priori qualsevol empresa, sense importar el sector, la mida o la trajectòria, podria estar interessada en un servei de factoring. Evidentment, hi ha contextos empresarials que poden fer que el factoring sigui el servei més encertat, enumerem a continuació alguns d'ells:


  • Necessitat de liquiditat a curt termini per emprendre nous projectes o pagar obligacions tributàries, salarials...

  • Factures amb venciments de cobrament llargs

  • Necessitat de netejar el balanç en processos de compra/venda, cerca de proveïdors o nous distribuïdors


No tots els proveïdors de factoring ofereixen les mateixes condicions o comparteixen criteris d'aprovació, per tant, cada empresa haurà d'avaluar el proveïdor més adequat. Un proveïdor de factoring tradicional difícilment atendrà "realitats empresarials" complexes, però és possible que trobin una resposta positiva per part d'una Fintech (empreses que utilitzen la tecnologia per millorar o automatitzar serveis i processos financers), com Edebex, que ha revolucionat el factoring, posant en contacte empreses, amb necessitat de finançament, i inversors.
Algunes de les situacions financeres empresarials, enteses com a complexes, en les que Edebex pot facilitar el seus serveis de factoring son, entre d'altres:


  • Estructures empresarials petites que no disposen de garanties

  • Situació concursal o morositat

  • Startups o empreses amb poca trajectòria i sense accés a finançament tradicional


Coneixes els criteris d'acceptació d'Edebex?
Descubreix-los AQUÍ!



Criteris d'eligibilitat Edebex

Criteris d'eligibilitat - Edebex

Edebex és una Fintech (empresa amb una marcada base tecnològica), enfocada a millorar i facilitar l'accés al finançament de les empreses. D'origen Belga i amb més de 10 anys de trajectòria ha revolucionat el factoring posant en contacte empreses amb necesitats de "cash" amb inversors confiables. Fa un parell d'anys va establir una oficina a Barcelona, concretament a la Torre Mapfre, per atendre els clients de la península. És una entitat no bancària i els criteris que aplica per decidir si ofereix el servei de factoring als clients són els següents:

  • B2B

Factures d'empreses privades (s'exclouen als deutors públics i particulars).
Les empreses no poden tindre vinculació social i/o estructural entre elles.

  • Origen dels deutors

Els deutors poden tindre la seva raó fiscal en els següents països:
Espanya, França (DROM-Territoris d'ultramar), Bèlgica, Luxemburg, Alemanya, Portugal, Itàlia, Regne Unit, Mònaco i/o Suïssa.

  • Import

Sense límit màxim.
Import mínim de 5.000€ (IVA inclòs), o factures petites, del mateix deutor i venciment que sumin un mínim de 5.000€.

  • Data de venciment

Mínim de 20 dies abans de la data de venciment de la factura

  • Estatus

Els béns i/o serveis, de la factura, han d'estar entregats o executats completament.


Com escollir un proveïdor de factoring?

Què hauries de saber a l'hora d'escollir un proveïdor de factoring?


  • Es tracta d'una entitat bancaria o no-bancaria?

Si es tracta d'una entitat bancària, entre altres coses, està obligada a fer constar la cessió del crèdit a CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), i, per tant, que sigui accessible per a qualsevol altra entitat financera.

  • Es un proveïdor de factoring amb "recorregut"?

És important verificar que el proveïdor de factoring tingui un recorregut empresarial sòlid, igual que faríem amb qualsevol proveïdor de serveis financers.


  • M'ofereixen algun tipus d'assegurança davant impagaments?

Els impagaments són un dels grans temors en aquest tipus d'eina financera i comptar, o no, amb una assegurança, és peça clau del servei.

  • Hi ha una quantitat mínima de factures o una obligació periòdica?

La teva empresa pot necessitar el servei de factoring de forma puntual o bé establir-lo com una eina financera recurrent. Normalment, les condicions dels serveis recurrents són més avantatjoses, però impliquen un compromís de volum i, per tant, una minvada de l'autonomia en la presa de decisions financeres.


  • És un factoring sense recurs?

En el cas del factoring sense recurs l'empresa que cedeix la factura, o dret de cobrament, no assumeix el risc d'impagament per insolvència del seu deutor, aquest risc l'assumeix el factor.

  • Accepten deutors extrangers?

No totes les entitats que ofereixen el servei de factoring accepten deutors fora de les fronteres nacionals, si tens deutors extrangers verifica amb anterioritat que seran acceptats.


  • Quins son els plaços de pagament?

El factoring bàsicament és un servei d'avançament de liquiditat. per tant, conèixer quan es farà efectiu el pagament és clau.

  • Per "vendre" una factura aquesta ha de tindre un import mínim?

No totes les empreses generen factures d'imports notables i alguns proveïdors estableixen un import mínim. És possible que el proveïdor de factoring ofereixi "agrupar" factures, en cas que l'import individual de les mateixes no arribi al mínim exigit.

Política de Privacitat

EDEBEX presa de debò la protecció de les seves dades de caràcter personal. La present política de confidencialitat li explica com recollim les seves dades de caràcter personal, què fem amb ell i amb quin propòsit.
També estableix els drets que té i com pot exercir-los.
Processem les seves dades personals d'acord amb la legislació de protecció de dades aplicable, que inclou el Reglament General de Protecció de Dades (Reglament 2016/679) («GDPR») i les lleis nacionals de protecció de dades.
En el marc de l'aplicació del RGPD, EDEBEX és el responsable del tractament.
Aquí estan les nostres dades de contacte complets:
EDEBEX SA/NV
Carrer Jules Cockx, 8-10 à 1160 Brussel·les
+32 2 245 45 45
E-mail: [email protected]
Si té alguna pregunta sobre el processament de les seves dades personals o per a exercir els seus drets sota el RGPD, comuniqui's amb el nostre Oficial de Protecció de Dades (DPO) per correu electrònic a:
[email protected].
1. A qui es dirigeix la present política de protecció de confidencialitat?
Aquesta Política està destinada als nostres prospectes potencials i clients, visitants del nostre lloc web, proveïdors i prestadors de serveis professionals, així com a altres parts interessades o en contacte amb nosaltres.
2. Recollida i tractament de les seves dades de caràcter personal
Tractem les dades personals que ens hagi transmès en el marc del contracte subscrit amb EDEBEX o que desitgi realitzar amb nosaltres, en particular les seves dades de contacte i informació relativa al contracte. Aquesta informació és necessària per a realitzar el seu contracte amb EDEBEX.
a) Podem registrar les trucades telefòniques amb els nostres agents del centre de trucades amb la finalitat de supervisar la qualitat del nostre servei ofert.b) També, processem dades obtingudes a través de fonts externes, com a bases de dades externes i col·laboradors comercials, amb finalitats de prospecció. Si desitja saber quina font externa ens va proporcionar les seves dades personals, comuniqui's amb el nostre DPO en la direcció anterior.c) A més, quan visita el nostre lloc web, recopilem una certa informació sobre el seu navegador, la seva adreça IP, etc., en particular per a fer que el seu ús del nostre lloc web sigui el més eficient i còmode possible i per a protegir els nostres sistemes de TU d'atacs i altres activitats il·legals. activitats. Aquestes dades es recopilen a través de cookies (consulti l'article 7 a continuació).
Aquestes dades també són utilitzats per les eines d'anàlisis que utilitzem amb finalitats de màrqueting en línia.
d) Finalment, podem guardar les dades abans esmentades per a complir amb unes certes obligacions legals i/o en el context de la lluita contra el blanqueja de diners o el terrorisme.3. Eliminació de les seves dades personals
Eliminem les seves dades personals tan aviat com deixa d'existir el propòsit per al qual els recopilem i processem. Una vegada que la finalitat ha deixat d'existir, les seves dades només es conservaran quan així ho exigeixi la llei.
En el context de la lluita contra el blanqueig de capitals i el terrorisme, les dades esmentades en els punts a., b. etc. es conserven durant el següent període:
Les dades processades en el context de l'execució d'un (futur) contracte s'eliminaran després de 10 anys.
Les converses telefòniques s'eliminaran després de 10 anys.
a) Les dades obtingudes de fonts externes amb finalitats de prospecció s'eliminaran després de 10 anys.
b) La informació recopilada després de la seva visita al nostre lloc web s'eliminarà d'acord amb l'Article 7 (Cookies).
4. Transferència de les seves dades de caràcter personals
Les seves dades personals poden transferir-se als nostres proveïdors, subcontractistes i prestadors de serveis professionals, que presten serveis, inclosos les dades processades en el nostre nom. Aquestes parts només poden processar les seves dades personals per a dur a terme la seva missió i dins dels límits de les nostres instruccions. Quan els nostres proveïdors i subcontractistes estan situats en països fora de l'Espai Econòmic Europeu, *EDEBEX assegura que es prenen les precaucions i mesures de seguretat adequades per a garantir la seguretat i confidencialitat de les seves dades personals. Les seves dades també poden transferir-se als nostres col·laboradors perquè puguin enviar-li comunicacions de màrqueting directe, tret que s'hagi oposat a aquesta transferència de dades. A més, podem transferir les seves dades personals a les autoritats o altres tercers quan així ho exigeixi la llei.
5. Mesures de seguretat
Amb la finalitat de protegir les seves dades personals contra la pèrdua, destrucció, accés no autoritzat o manipulació de les seves dades, *EDEBEX ha adoptat mesures de seguretat tant tècniques com organitzatives.
Això significa, d'una banda, que el nostre sistema informàtic està equipat amb sistemes de suport, filtrat i tallafocs, d'acord amb els estàndards de seguretat rellevants del sector i, d'altra banda, que els nostres empleats han estat conscients dels riscos relacionats. a violacions de dades i capacitats per a manejar correctament les seves dades personals, i que l'accés a les seves dades personals només s'atorga a les persones autoritzades en l'exercici de les seves funcions.
6. Els seus drets i les maneres d'exercir-les
Li RGPD li atorga els següents drets, que pot exercir enviant un correu electrònic al nostre *DPO en l'adreça: [email protected].
Dret d'accés: Té el dret a preguntar si estem processant les seves dades personals i quines dades personals relacionades amb vostè s'estan processant.
Dret de rectificació: Pot sol·licitar-nos que rectifiquem i/o completem les seves dades personals inexactes o incomplets.
Dret a l'eliminació: Podria sol·licitar-nos que eliminem les seves dades personals, en particular quan ja no siguin necessaris per als fins per als quals van ser recopilats o processaments, o si ha revocat el seu consentiment per al seu processament i no existeix una altra base legal per al seu processament.
Dret de limitació del tractament: Sota unes certes condicions, vostè té dret a sol·licitar un tractament limitat, i en aquest cas les seves dades personals podran, amb excepció del seu emmagatzematge, ser tractats per *EDEBEX únicament amb el seu consentiment o per a l'establiment, exercici o defensa de drets davant els tribunals, per a la protecció dels drets de tercers o per raons importants d'interès públic.
Dret de portabilitat de dades: Si és tècnicament possible, té dret a sol·licitar-nos que transmetem les seves dades personals a un altre controlador de dades.
Dret a presentar una reclamació davant l'autoritat de control
Té dret a posar-se en contacte amb l'autoritat de control competent si creu que el processament de les seves dades personals viola la legislació de protecció de dades.
Finalment, si el processament de les seves dades personals es basa únicament en el seu consentiment, té dret a revocar-ho en qualsevol moment.
El seu consentiment pot revocar-se de manera gratuïta i sense justificació quan les seves dades personals es processen amb finalitats de màrqueting directe.
7. Cookies
Com explica en l'Article 2) d., utilitzem els cookies en la nostra pàgina d'internet.
Un *cookie és un arxiu petit que un lloc web transfereix al disc dur de la seva computadora a través del seu navegador web per a permetre que el lloc web reconegui el seu navegador i retingui una certa informació.
En obrir el lloc web de *EDEBEX, s'obre una finestra emergent per a informar-lo sobre l'ús de cookies. En utilitzar la nostra pàgina web, vostè accepta el nostre ús de cookies.
Si desitja revocar el seu consentiment, pot fer-ho en qualsevol moment rebutjant tots els cookies a través de la configuració del seu navegador. No obstant això, unes certes funcions del nostre lloc web poden dependre de l'acceptació de cookies. Si les rebutja, és possible que no tingui (totalment) accés a unes certes funcions.
Utilitzem les següents cookies en la nostra pàgina web:
Cookies estrictament necessaris/de sessió
Aquests cookies li permeten utilitzar el nostre lloc web i les seves funcions. Sense aquests cookies, no podem brindar-li els serveis que ha sol·licitat. Aquests cookies s'eliminen tan aviat com tanca el seu navegador.
Cookies funcionals
Aquests cookies permeten que el lloc web guardi les seves opcions (com el seu idioma o el seu país) per a facilitar la seva pròxima visita. S'eliminen als 30 dies.
Cookies de rendiment
Aquests cookies recopilen informació sobre com els visitants usen el nostre lloc web. Són anònims i ens permeten reconèixer i comptar el nombre de visitants, i saber com naveguen els visitants pel nostre lloc web.
Cookies analítiques i publicitàries
Aquests cookies registren el fet que ha visitat el nostre lloc web abans i poden ajudar-nos a establir el seu perfil. Aquests s'emmagatzemaran en el seu dispositiu durant 30 dies, o menys si els elimini manualment.
Cookies de xarxes socials
Aquests cookies li permeten connectar-se a xarxes socials com Facebook, Linkedin, Twitter, Instagram i YouTube. S'emmagatzemen en el seu dispositiu durant 30 dies, o menys si els elimini manualment.